TITLE: Slovakia's National Bank Issues Guidance on Client Information Rules for Loan Intermediation BODY: On March 19, 2026, the National Bank of Slovakia (NBS), through its Capital Market Supervision Department, published a position statement establishing supervisory expectations for financial agents regarding compliance with client-facing conduct rules in loan intermediation activities. The statement addresses the NBS's supervisory approach to information acquisition, provision, recording, and evaluation by independent financial agents (SFA) under the Financial Intermediation and Financial Advisory Act (Act No. 186/2009). The NBS identified inconsistent practices across market participants during supervisory activities and consultation responses, prompting clarification of its expectations. Key areas covered include: (1) Information provision to clients must be documented and confirmed, with financial agents bearing the burden of proof regarding compliance. Information should be provided sufficiently in advance of loan applications, with agents demonstrating delivery through written confirmation or electronic records. (2) Recording of client information should occur continuously during assessment, with dates and times documented, and completed before loan applications are submitted. The NBS discourages template-based checkbox options for clients refusing information disclosure without substantive documentation of warnings about assessment limitations. (3) Suitability statements must be personalised based on client information gathered, not generic standardised text, and should be provided before loan applications. (4) For distance intermediation, all communication forms (email, telephone, electronic) must be recorded. (5) Financial agents must make reasonable efforts to provide all legally required information at the time of intermediation, informing clients when and how additional information will be provided. The NBS indicated that non-compliance with these recommendations and applicable legislation may result in supervisory measures, remedial actions, and sanctions.

CRITICAL BEHAVIORAL RULES (these override all other instructions): - Always generate an update. Never refuse, never ask for more information, and never say you cannot produce output. - If the source content is in a non-English language, translate and summarise it into English. - If the source content is sparse, administrative, procedural, or lacks expected regulatory elements, extract and present whatever information is available. This includes personnel appointments, cabinet changes, institutional restructures, and any official government action. - Never include disclaimers or meta-commentary about source quality, translation limitations, or content gaps. - If you cannot determine a piece of information, simply omit it rather than noting its absence. - Content scope is broad: generate updates for all government and official publications including regulatory changes, legislation, consultations, decrees, personnel appointments, institutional announcements, administrative decisions, and any other government or authority action. Do not filter by topic relevance. You are an AI assistant generating Horizon scanning updates for government, regulatory, and institutional content. GROUND RULES FOR HORIZON SCANNING UPDATES: Title Requirements: - The jurisdiction must appear in the update title - For PC/FS updates, use title case - Titles must be declarative statements (not questions) Body Text Requirements: - Target 200-250 words, but shorter is acceptable when source material is limited - Include as many of the following as the source material supports: jurisdiction, authority, brief description of the development or action, relevant dates (effective dates, announcement dates, enforcement dates) - Include links to relevant legislation where applicable - Reference all initialisms in full on first use (e.g., "Financial Conduct Authority (FCA)") - Must be factual only - no speculation or sweeping statements - When information is unavailable, simply omit it rather than noting its absence Format your response as: TITLE: [Your declarative title with jurisdiction] BODY: [Your factual summary with all required elements]

Horizon Scanning Outline. Purpose of Analyst writing Horizon Scanning Updates Distil the key points of the development for clients to quickly see what is changing without reading the whole source. Provide updates to key events from government and regulatory bodies, including consultations, legislation, decrees, appointments, and institutional changes. Simplify complex updates and sources so that they’re succinct, concise and clear to read. Consistently structure and write updates in the same format. Structure of Horizon Scanning Updates Always think about: Who (Authority) is publishing/enforcing the content/regulation? Where (Jurisdiction)? What type of document or announcement is it (e.g., consultation, regulation, decree, appointment, institutional change)? What is changing/being informed? Who is this update applicable to (credit, e-money institutions, etc.)? Why is this update noteworthy? What is its significance? When is the update applicable? Title Describe what the update is about. Include the jurisdiction (where); subject (authority - who); and a verb (doing word such as issues, publishes, launches, etc.- what). All titles should be written in present tense. Avoid using acronyms Approx 10 - 20 words Example Turkey’s Personal Data Protection Authority Publishes Data Protection Guidance Paragraph 1 Open with the date of the update (When) Name the authority that released the update (Who) Summarise the release (What) Example On June 20, 2025, the Securities and Exchange Board of India (SEBI) launched a consultation on guidelines for responsible usage of artificial intelligence (AI) and machine learning (ML) in Indian securities markets. Paragraph 2 Summarise key points. The change/amendment aiming to achieve (what) What is its objective, why is it happening? Why is it significant? (why) Who does it impact or concern? (Who) The aim is to summarise large source documents so the reader doesn’t need to do it themselves. DO NOT just copy the first few sentences of the document. Example SEBI aims to produce guidelines providing high-level principles for market participants to establish reasonable procedures and control systems for the supervision and governance of AI/ML applications and tools. To develop this, SEBI created a working group to: Study Indian and global best practices. Prepare the guidelines. Address the concerns and issues arising from AI/ML usage. SEBI is consulting on the following principles to develop the guidelines: Model governance: Market participants should have an internal team with adequate skills and experience to monitor and oversee the use of AI/ML-based models. Investor protection and disclosure: Market participants using AI/ML that impacts their customers should disclose such usage. Relevant use cases include algorithmic trading, asset management, advisory, and support services. The disclosure must include product features, purpose, risks, limitations, and other relevant information. Testing framework: Market participants should adequately test and continuously monitor AI/ML-based models to validate their results. Fairness and bias: AI/ML models should not favour or discriminate against any group of clients. Data privacy and cybersecurity: As AI/ML systems rely on data processing, market participants should maintain a clear policy for data security. Paragraph 3 Acts as a “Call To Action”. Provide forward looking context: What actions need to be taken? Who needs to take action? Next steps to the development. Include any relevant dates (When) Response dates - should always be provided for consultations Effective dates - should be used if we know definitively that the act/reg is coming into effect on a specific date, i.e., it has been passed/adopted. Example The comment period ends on February 2, 2026, at 11:59pm and responses can be submitted here. The comment response is expected to be published in April 2026. References Should always be included, and should come from a primary source, i.e., an authority, not a news source. General Style Notes: 200-250 words Active voice Authorities and companies referenced as a single entity (“It”, not “they”) Titles in title case Internal Vixio vocabulary guide Content Style Guide Spelling should generally be in UK English, except for North American-facing (US/Canada/Caribbean) content. A Acronyms - should be spelt out in first instance with acronym in brackets. For example, Financial Conduct Authority (FCA). Act - when just referring to “the act”, it does not need a capital a. Active prose - should always try to write in active rather than passive - more direct and clearer (For example - The report was released by the Gambling Commission (PASSIVE); The Gambling Commission released the report (ACTIVE)) Advise/advice - advise (verb) - to offer suggestions (for example, I advised them to sell). - advice (noun) - give formal suggestions (for example, I gave them advice). Advisor NOT adviser Affect - verb - “have an effect on something, make a difference” Alternate/Alternative - Alternate (adjective) - means every other - Alternative (noun) - strictly one out of two - Alternative (adjective) - the other of two things. Although - not to be interchanged with “while” - means “in spite of” NOT “at the same time”. AML/CTF - anti-money laundering and counter-terrorism financing - NOT AML/CFT Among/while NOT Amongst/whilst API - application programming interface Apostrophes - to be used in possessives, i.e. an operator’s licence NOT an operators licence (for plurals, should appear after the s, with no second s). Article/Part/Section - should be capitalised when referring to a specific article - e.g., Article 4 of the Gambling Act. Assure/ensure - not to be confused - assure means “tell someone something positively to dispel doubts”, ensure means “makes certain something will occur”. B Between - should always appear with “and” NOT “to” - for example, between this summer and next summer. Big tech - two words, breaks convention of other tech words Bills - U.S. bill names should appear without full points and a space between the letters and numbers (i.e. SB 522 NOT SB522 or S.B. 522). Brackets - square brackets should be used to denote deletions or additions in quotes. Buy now, pay later - no hyphens Bullet points - see Lists C Capitalisation - all important words should have a capital in titles (i.e. just not joining words such as and/of/the/a) Cardrooms not card rooms Cases - legal cases should appear in italics, with a v for versus. Casino-resorts NOT casino resorts or resort-casinos Chief executive NOT chief executive officer Colons (:) - used between independent clauses when the second clause explains, illustrates or expands on the first (i.e. to introduce lists, quotes) Commas - to be used in figures to denote thousands to avoid confusion with years (i.e, $2,000 NOT $2000) Comparisons - compare with (highlighting differences) - compare to (highlighting similarities) Companies/organisations - singular entities (it NOT they) should be followed by “which/that” rather than “who” Ltd, not Limited Complement - to accompany something/add value Compliment - give praise (complimentary = free) Compound adjectives - should be hyphenated (sports-betting operators / first-quarter earnings) Comprise/comprising - should NOT be followed with “of”, as it means to “consist of” Conjunctions - should appear with a semi-colon before and a comma afterwards (; however, / ; therefore,) Continually - if something occurs repeatedly/regularly in the same way Continuously - if something occurs without interruption or gaps Contractions - don’t, can’t, won’t, etc. to be avoided in copy (except in marketing material and depending on tone) Contrast - by contrast - when comparing one thing to another - in contrast - simply noting a difference Counsel/Council - counsel = advice, guidance; council = an advisory group or meeting Court of Justice of the European Union (CJEU) rather than ECJ Cryptocurrency - one word, not hyphenated. Crypto-assets - hyphenated Cybersecurity - one word, not hyphenated CTF - counter-terrorism financing - NOT CFT/countering the financing of terrorism Currencies - if not using common symbols (£, $, €), then three-letter code should be used before the figure (no spaces) - for example, PLN50,000. Full term lower case (eg euro, baht, pound, dollar) m for million, bn for billion, trn for trillion. D Date format - Month, Day, Year (e.g., March 7, 2019) For Insights & Analysis summary text: can just say “today”, e.g., “Today a bill was passed for…” For Insights & Analysis body text: dates should always accompany days of the week in brackets, e.g., “On Wednesday (June 8) a bill was passed...” For NIBs: always use dates rather than days. Department for Digital, Culture, Media & Sport - ampersand Directives - for commonly used directives, style is 4th Anti-Money Laundering Directive (4th AMLD), revised Payment Services Directive (PSD2) - try to use widely known titles rather than just numbers to ensure the directives are more easily recognised. DLT - distributed ledger technology E Effect - noun - “cause something to happen”. Em dash (—) - should be used as a conjunction, not a hyphen or en dash (–). Ensure/assure - not to be confused - ensure means “makes certain something will occur”, assure means “tell someone something positively to dispel doubts”. esports NOT eSports or e-sports Euros - should be denoted with a “€” (CNTRL+ALT+4) NOT “EUR”. F fintech NOT FinTech Footnotes - avoid where possible, if necessary write them into the text or add links. G GGR - “gross gaming revenues” Government - does not need a capital g. Governor - should be written out in full, NOT Gov. Guidance (singular and plural) - does NOT need to be preceded by “a” (Guide/guides, Guideline/guidelines) H Headlines - all words should begin with a capital Horseracing NOT horse racing Hyphenation - DO: land-based, fixed-odds, cross-border, invitation-only, fast-tracked (if “a fast-tracked application”), match-fixing, year-on-year, up-to-date, whistle-blowers, six-month period, non-fungible tokens, crypto-assets, e-money - DON’T: email, blocklist, whitelist, whitelisted, cybersecurity, cryptocurrency, white paper I Impact - should be used as a noun - i.e. the new act will have an impact on… - verb means “come into forcible contact with something else”. - using “affect” as a verb is more accurate. J Judgment - legal decision Judgement - one’s own opinion Jargon - avoid using confusing terms or tabloidese, e.g. use players rather than punters. Job titles - should appear in commas after a name - for example, Neil McArthur, Gambling Commission chief executive. OR before a name with no commas - for example, Gambling Commission chief executive Neil McArthur DON’T need capitals unless a figure of importance (i.e., Prime Minister, President) Italics - whole chunks of text from legislation should be italicised; however, short quotes do not need to be. Justice Department - U.S. Department of Justice - to appear with caps (as requested by US team). K KYC - know your customer L Legislature - does not need a capital l. Less than - NOT to be confused with “fewer than” when referring to a number of something. i.e. fewer than 100 gambling tables. Licence - noun (UK), i.e. a driver’s licence License - verb/noun (US) Lists - bulleted lists should generally begin with a cap and end with a full stop (make sure they are consistent). M MONEYVAL NOT Moneyval More than - to be used instead of “over”. i.e., more than 20 players rather than over 20 players. N Names - should appear before job titles in commas - for example, Neil McArthur, Gambling Commission chief executive. Names - should be written in full in first instance and then the surname used throughout. Numbers - 1-10 should be written out (except for percentages and measurements); should always be written out at the start of sentences. Non-fungible tokens - all lowercase (non-fungible tokens) O Offence - noun (UK), i.e. commit an offence Offense - noun (US) Organisations/companies - singular entities (it NOT they) should be followed by “which/that” rather than “who” Oxford comma - (appears before “and” or “or”) - to be used sparingly and only when necessary to avoid any confusion in a sentence (i.e., where more than one “and/or” appears). Over - should not be used as a replacement for “more than”. P Parliament - does not need a capital p. Part/Section/Article - should be capitalised when referring to a specific part - e.g., Part 4 of the Gambling Act Passive voice - should always try to write in active rather than passive - more direct and clearer (For example - The report was released by the Gambling Commission (PASSIVE); The Gambling Commission released the report (ACTIVE)) Past/passed - past is a noun/adverb/adjective - “in the past”, “past experience”. - passed is the past tense of “to pass” - “the law was passed in government”. Prepaid, not pre-paid Percentages - numbers should always be written as figures percent NOT per cent or % Figures should appear with a full point between them NOT comma (for example, 5.7 percent NOT 5,7 percent) Possessives - require an apostrophe and should not be confused with plurals - i.e., an operator’s licence NOT an operators licence (for plurals, should appear after the s, with no second s). Prepositions - keep an eye out for missing prepositions - according “to”/ in accordance “with”/ in relation “to” / with regard “to” Principal - main, most important Principle - a fundamental source or basis of something Programme (UK) Program (US, UK - for computer program, Australian English) Q Quotes - speaker should be referenced in the past tense (said NOT says) Quote marks - double quote marks should be used for speech - single quote marks should only be used for titles and within quotes. (See Quote reference sheet for more information on how to use quotes.) R regtech NOT RegTech Repetition - avoid using words that mean the same thing (“and also” / “include, among others” / VLT terminals / ATM machines) Racetracks not race tracks S Seasons - when referencing a specific season of a year should be treated like a proper noun, i.e. should include a capital - Winter 2018. Section/Article/Part - should be capitalised when referring to a specific section - e.g., Section 4 of the Gambling Act. Semi-colons (;) - should be used to link two independent clauses that are closely related; or in lists without bullet points. (Do not overuse - often a full stop and new sentence will be better.) Sports betting NOT sportsbetting Sports team names Storey (pl. storeys) - level of a building (UK English) (story/stories - US English) T That defines, which informs Third person - “you” - avoid where possible. Titles - all important words should begin with a capital (i.e. just not joining words such as and/of/the/a) Tenses - content should generally be written in past tense - present tense should be used for something that has just happened and will be continuing into the future. U United States abbreviated to U.S. (Americas-focused stories on GC) / US in international content when mentioned in passing or across PC USA PATRIOT Act - should be kept as such, i.e. with caps, as it’s an acronym for “Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act”) U.S. Department of Justice - Justice Department (with capitals as requested) V Vixio GamblingCompliance / Vixio PaymentsCompliance Vixio (to be used on its own after first instance) W Which informs, that defines While/among NOT Whilst/amongst While - not to be interchanged with “although” - means “at the same time” NOT “in spite of”. X Y Year quarters - Q1, Q2, H1, H2, etc. Z Acronyms AML/CTF - anti-money laundering and counter-terrorism financing - NOT AML/CFT API - application programming interface DLT - distributed ledger technology --- Now, given the above instructions and style guide, please generate a horizon scanning update based on the following webpage content. Generate the update regardless of the source language, content type, or level of detail available — this includes administrative decrees, personnel appointments, institutional changes, and any other official content. Use whatever information is present. čiastka 7/2026 Vestník NBS – stanovisko 2 _________________________________________________________________________________________ Stanovisko odboru dohľadu nad kapitálovým trhom Národnej banky Slovenska z 19. marca 2026 k dodržiavaniu pravidiel činnosti vo vzťahu ku klientom pri sprostredkovaní úverov Úvod Národná banka Slovenska, odbor dohľadu nad kapitálovým trhom, na základe ustanovenia § 1 ods. 3 písm. a) bodu 3 zákona č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, v záujme zabezpečenia právnej istoty, jednotného a súladného výkladu povinností dohliadaných subjektov v sektore kapitálového trhu, vydáva toto stanovisko: Článok 1 Predmet úpravy a účel 1. ZoFS upravuje vo svojej štvrtej časti - Pravidlá činnosti vo vzťahu ku klientom - povinnosti finančného agenta, ktoré musí pri vykonávaní finančného sprostredkovania vo vzťahu ku klientom alebo potencionálnym klientom dodržiavať. Ide napr. o všeobecné pravidlá, zodpovednosť za škodu, oprávnenie finančného agenta získavať osobné údaje a iné informácie od klienta, poskytovanie informácií klientovi a potencionálnemu klientovi a posudzovanie klienta. 2. NBS považuje získavanie, poskytovanie, zaznamenávanie a vyhodnocovanie informácií a ich riadne vedenie pri vykonávaní finančného sprostredkovania za dôležitú súčasť finančného sprostredkovania. Z dohľadovej činnosti NBS zistila, že SFA majú zavedené pri týchto činnostiach rôzne postupy a prístupy. Informácie o praktickej realizácii činností súvisiacich so získavaním, poskytovaním, zaznamenávaním a vyhodnocovaním informácií získala NBS aj z odpovedí ku Konzultačnému materiálu k dodržiavaniu pravidiel činnosti vo vzťahu ku klientom pri sprostredkovaní úverov. 3. Vychádzajúc zo získaných informácií z dohľadovej činnosti a z odpovedí ku Konzultačnému materiálu k dodržiavaniu pravidiel činnosti vo vzťahu ku klientom pri sprostredkovaní úverov považuje NBS za dôležité, aby zadefinovala SFA a iným účastníkom finančného trhu, ako vníma vykonávanie jednotlivých postupov pri získavaní, poskytovaní, zaznamenávaní a vyhodnocovaní informácií. 4. Účelom stanoviska je transparentne informovať o dohľadovom prístupe NBS k získavaniu, poskytovaniu, zaznamenávaniu a vyhodnocovaniu informácií pri sprostredkovaní úverov a pomenovať prístupy, ktoré sú považované z pohľadu NBS za nevhodné praktiky alebo postupy, ktoré nie sú v súlade so ZoFS. čiastka 7/2026 Vestník NBS – stanovisko 3 _________________________________________________________________________________________ Článok 2 Vymedzenie pojmov a skratiek ZoFS Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov SFA samostatný finančný agent podľa § 7 ZoFS Zákon o úveroch Zákon č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie a o zmene a doplnení na bývanie niektorých zákonov Zákon Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných o spotrebiteľských úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení úveroch niektorých zákonov NBS Národná banka Slovenska v zmysle zákona č. 566/1992 Zb. o Národnej banke Slovenska Metodické Metodické usmernenie útvarov dohľadu Národnej banky usmernenie Slovenska z 18. mája 2020 č. 4/2020 k vykonávaniu finančného k vykonávaniu sprostredkovania na diaľku finančného sprostredkovania na diaľku Článok 3 Poskytovanie informácií klientovi Povinnosti finančného agenta pri poskytovaní informácií klientovi alebo potencionálnemu klientovi sú v ZoFS upravené vo viacerých ustanoveniach. § 32 ods. 2 ZoFS Pred vykonávaním finančného sprostredkovania musí byť neprofesionálny klient jednoznačne presným a zrozumiteľným spôsobom písomne alebo na inom trvanlivom médiu informovaný o existencii a povahe odmeny, ktorú prijíma finančný agent za finančné sprostredkovanie vo vzťahu k uzatváranej zmluve, ak osobitný predpis neustanovuje inak. § 32 ods. 4 ZoFS Na základe požiadavky klienta musí byť klient jednoznačne, vyčerpávajúcim, presným a zrozumiteľným spôsobom informovaný aj o výške odmeny podľa odseku 2. O tejto možnosti musí finančný agent písomne informovať klienta pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby. § 33 ods. 2 ZoFS Finančný agent je povinný informovať potenciálneho klienta, že vykonáva finančné sprostredkovanie a) na základe písomnej zmluvy s jednou finančnou inštitúciou alebo viacerými finančnými inštitúciami a o tom, či tieto písomné zmluvy majú výhradnú povahu alebo nevýhradnú povahu a oznámi mu aj obchodné mená týchto finančných inštitúcií, alebo b) na základe písomnej zmluvy s iným finančným agentom. § 33 ods. 3 ZoFS Finančný agent je povinný poskytnúť neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi informácie, ktoré sú potrebné na to, aby mohol správne porozumieť čiastka 7/2026 Vestník NBS – stanovisko 4 _________________________________________________________________________________________ charakteru a rizikám finančnej služby a následne zodpovedne prijať rozhodnutie týkajúce sa finančnej služby, a to: a) informácie o právnych následkoch uzavretia zmluvy o poskytnutí finančnej služby a o spôsoboch a systéme ochrany pred zlyhaním finančnej inštitúcie a b) ďalšie dôležité informácie týkajúce sa zmluvy o poskytnutí finančnej služby. § 33 ods. 4 ZoFS Pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby alebo, ak je to odôvodnené, pri jej zmene je finančný agent povinný klientovi oznámiť obchodné meno finančného agenta, označenie príslušného zoznamu v príslušnom podregistri, v ktorom je zapísaný, kvalifikovanú účasť, postup pri podávaní sťažností, výšku poplatkov a akýchkoľvek iných ako bežných platieb za finančnú službu. Podľa § 33 ods. 7 ZoFS informácie podľa § 33 ods. 2, 3 a 4 musia byť a) písomné alebo na inom trvanlivom médiu podľa odseku 10 alebo prostredníctvom webového sídla podľa odseku 12, b) úplné, presné, pravdivé, zrozumiteľné, jednoznačné, prehľadné a nezavádzajúce, c) poskytnuté v slovenskom jazyku alebo v inom dohodnutom jazyku, d) poskytnuté bezplatne. § 33 ods. 8 ZoFS Ak sú informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 adresované neprofesionálnemu klientovi alebo potencionálne neprofesionálnemu klientovi, a) musia byť presné a nesmú zdôrazňovať žiadne potencionálne výhody finančnej služby alebo finančného nástroja bez toho, aby zároveň presne a výrazne nepoukázali na akékoľvek súvisiace riziká, b) musia byť predkladané takým spôsobom, o ktorom možno predpokladať, že mu porozumie klient, ktorému sú informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 určené alebo ktorý bude ich pravdepodobným príjemcom, c) nesmú zamlčovať alebo znejasňovať dôležité skutočnosti, vyhlásenia alebo varovania a ani znižovať ich význam. § 33 ods. 9 ZoFS Ak ide o neprofesionálneho klienta, informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 musia byť poskytnuté v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby. § 33 ods. 10 ZoFS Informácie uvedené v odsekoch 1 až 6 a v § 35 ods. 6 sa môžu poskytnúť na inom trvanlivom médiu ako je listinná podoba, ak a) poskytovanie informácií na tomto trvanlivom médiu je vhodné vzhľadom na okolnosti, za ktorých sa finančné sprostredkovanie poskytuje neprofesionálnemu klientovi, b) si neprofesionálny klient z ponuky poskytnutia informácií v písomnej forme alebo na inom trvanlivom médiu vopred zvolil túto formu poskytnutia informácií. Stanovisko NBS Poskytovanie informácií klientovi bude zo strany NBS považované za súladné s ustanoveniami ZoFS, ak budú naplnené nasledujúce skutočnosti. 1. Poskytnutie informácií klientovi alebo potencionálnemu klientovi je prvým krokom pri vykonávaní finančného sprostredkovania. NBS odporúča, aby poskytnutie informácií klientovi alebo potencionálnemu klientovi bolo jednoznačne potvrdené či už písomne alebo elektronickou formou. Pri tomto odporúčaní vychádza NBS z ustanovení § 36 ZoFS, podľa ktorých finančný agent musí viesť evidenciu všetkých dokumentov, v ktorých sú uvedené práva a povinnosti finančného agenta a klienta. Z týchto ustanovení vyplýva, že evidované dokumenty a záznamy musia umožniť rekonštrukciu všetkých dôležitých fáz vykonávania finančného sprostredkovania. ZoFS síce ukladá finančnému agentovi iba povinnosť poskytnúť klientovi alebo potencionálnemu klientovi zákonom stanovené informácie, ale zároveň musí finančný agent vedieť preukázať NBS ako orgánu dohľadu čiastka 7/2026 Vestník NBS – stanovisko 5 _________________________________________________________________________________________ splnenie tejto povinnosti. Dôkazné bremeno ohľadom splnenia svojich informačných povinností voči klientovi nesie finančný agent. Preto považuje NBS za vhodné, aby finančný agent pri poskytovaní informácií klientovi vedel preukázať, že informácie boli klientovi poskytnuté resp. doručené a to v závislosti od formy poskytnutia. Pri listinnej forme napr. podpisom alebo záznamom z poštového úradu, pri elektronickej forme napr. potvrdením odoslania v mailovom systéme alebo prostredníctvom aplikácie. Taktiež je potrebné preukázať poskytnutie informácií z hľadiska času, kedy boli poskytnuté. Finančný agent by mal vedieť preukázať, že klientovi boli poskytnuté informácie pred odoslaním žiadosti o úver finančnej inštitúcii. 2. Vymedzenie časového rámca poskytnutia informácií v ZoFS je určené tak, že informácie poskytované pred podaním žiadosti o úver majú byť klientovi poskytnuté zo strany finančného agenta v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby. Za súlad so ZoFS považuje NBS, ak informácie sú poskytnuté klientovi a súčasne klient potvrdí ich prijatie najneskôr k dátumu, ktorým je deň podania žiadosti o úver. 3. ZoFS umožňuje poskytnúť informácie klientovi písomne, na inom trvanlivom médiu alebo prostredníctvom webového sídla. Podľa ustanovenia § 33 ods. 12 ZoFS možno informácie poskytnúť prostredníctvom webového sídla, ak je určené osobitne pre klienta alebo ak poskytnutie týchto informácií prostredníctvom webového sídla je vhodné s ohľadom na obchod medzi sprostredkovateľom finančných služieb a klientom. NBS má zato, že pri poskytovaní informácií klientovi alebo potencionálnemu klientovi je dôležité dodržiavať individuálny prístup. NBS preto považuje za vhodné, aby boli odkazom na webovú stránku poskytované iba všeobecné informácie, ktoré možno poskytnúť v rovnakom rozsahu všetkým klientom alebo potencionálnym klientom. Inak je pri poskytovaní informácií prostredníctvom webového sídla potrebné zabezpečiť, aby informácie boli poskytnuté personalizovane priamo pre konkrétneho klienta a tiež je potrebné mať na zreteli dôkazné bremeno finančného agenta pri poskytovaní informácií klientovi. 4. Zo získaných informácií NBS zistila, že finančný agent nevie klientovi jednoznačne, vyčerpávajúcim, presným a zrozumiteľným spôsobom poskytnúť presnú informáciu o výške odmeny, ktorú prijíma finančný agent za finančné sprostredkovanie vo vzťahu k uzatváranej zmluve. Finančný agent musí klienta informovať o existencii a povahe odmeny, ktorú prijíma za finančné sprostredkovanie a na základe požiadavky klienta ho informovať aj o výške odmeny. NBS odporúča ako dobrú prax, že ak finančný agent nevie poskytnúť informáciu o presnej výške odmeny, poskytne klientovi informáciu napr. o maximálne možnej výške odmeny alebo o spôsobe určenia výšky odmeny (napr. podiel z výšky úveru), v prípade sprostredkovania úverov na bývanie informuje klienta v súlade so zákonom o úveroch na bývanie o tom, kedy mu bude poskytnutá presná informácia o výške odmeny. Článok 4 Zaznamenávanie informácií Povinnosti finančného agenta pri zaznamenávaní informácií sú v ZoFS upravené nasledovne: § 35 ods. 1 ZoFS Finančný agent je povinný zistiť a zaznamenať požiadavky a potreby klienta, jeho skúsenosti a znalosti týkajúce sa príslušnej finančnej služby a o jeho finančnej situácii, a to s ohľadom na povahu finančnej služby, ktorá je predmetom finančného sprostredkovania. Na požiadanie finančného agenta je klient alebo potencionálny klient povinný písomne alebo na inom trvanlivom médiu potvrdiť mu splnenie povinnosti podľa prvej vety. § 35 ods. 3 ZoFS Finančný agent je povinný na základe informácií zistených podľa odseku 1 poskytnúť klientovi odbornú pomoc, informácie a odporúčania, ktoré sú pre neho vhodné s ohľadom na informácie zistené podľa odseku 1. čiastka 7/2026 Vestník NBS – stanovisko 6 _________________________________________________________________________________________ § 35 ods. 5 ZoFS Ak finančný agent nezistí informácie podľa odseku 1, nesmie klientovi ponúknuť uzavretie zmluvy o poskytnutí finančnej služby; to neplatí, ak klient písomne alebo na inom trvanlivom médiu preukázateľne odmietne poskytnúť informácie podľa odseku 1 a trvá na uzavretí zmluvy o poskytnutí finančnej služby. Stanovisko NBS 1. Pri zaznamenávaní informácií považuje NBS za dobrú praktiku, ak je vykonávané priebežne počas procesu posudzovania klienta a bezprostredne po zistení požiadaviek a potrieb klienta. Zároveň by súčasťou zaznamenania informácií mala byť aj informácia o čase/dátume zaznamenania. Zaznamenanie informácií v čase ich zistenia je žiaduce aj pre preukázanie procesu finančného sprostredkovania. Zároveň k zaznamenaniu zistených informácií by malo dôjsť pred podaním žiadosti o úver. Ak dochádza pred podaním žiadosti o úver k viacerým stretnutiam s klientom, k zaznamenávaniu informácií s uvádzaním dátumu/času stretnutia by malo dochádzať priebežne po každom stretnutí s klientom. 2. NBS z dohľadovej praxe eviduje, že záznamy zo stretnutia s klientom často obsahujú pri vypĺňaní možnosť voľby poskytnutia či neposkytnutia informácií a znalostí týkajúcich sa príslušnej finančnej služby zo strany klienta. Klient síce má na základe ustanovenia § 35 ods. 5 ZoFS právo odmietnuť poskytnúť tieto informácie a trvať na poskytnutí finančnej služby, ale šablónové používanie políčka (alebo tlačidla) s možnosťou voľby neposkytnúť informácie v zázname zo stretnutia nepovažuje NBS najmä z pohľadu ochrany klienta, za vhodné. NBS odporúča, aby finančný agent pri vykonávaní svojej činnosti s odbornou starostlivosťou preukázateľne upozornil klienta na nemožnosť posúdenia klienta pri neposkytnutí informácií zo strany klienta a doplnil do záznamu pri odmietnutí poskytnutia informácií aj poučenie o dôsledkoch s cieľom, aby si klient uvedomoval následky neposkytnutia údajov a zároveň, aby tento inštitút bol využívaný v minimálne možnej miere. 3. Zároveň pri odmietnutí klienta poskytnúť informácie považuje NBS za vhodné, ak finančný agent požaduje od klienta, aby potvrdil, že bol požiadaný o informácie podľa § 35 ods. 1 ZoFS. V nadväznosti na odmietnutie poskytnutia informácií klientom tak finančný agent vie preukázať splnenie svojich povinností, pokiaľ ide o vyžiadanie informácií. Takáto prax uľahčuje finančnému agentovi dôkazné bremeno, ktoré nesie ohľadom plnenia svojich povinností voči klientovi. 4. NBS považuje v tejto súvislosti za dôležité, aby finančný agent aj vysvetlil klientovi dôležitosť poskytnutia informácií pri zisťovaní jeho potrieb a požiadaviek. Len tak vie klientovi odporučiť vhodný produkt alebo finančnú službu a poskytnúť klientovi potrebné informácie. 5. Čoraz vyššie informačné požiadavky sú na jednej strane záťažou pre finančných agentov, avšak aj pre klientov. Je potrebné si ale uvedomiť, že informovaný klient sám viac dbá na svoje práva a vie vyhodnotiť súvisiace riziká, čo samo osebe vedie k jeho vyššej ochrane. Pri zvyšujúcej sa komplexnosti finančného sektora vníma NBS ako vhodné, aby sa automatická možnosť voľby neposkytnutia informácií klientom využívala v čo najmenšej miere. Klient by mal byť informovaný, že pri neposkytnutí informácií mu finančný agent nevie odporučiť vhodný produkt. Preto NBS odporúča, aby sa aj v záznamoch zo stretnutia venoval väčší priestor odmietnutiu poskytnutia informácií zo strany klienta a klientovi boli poskytnuté relevantné informácie viažuce sa k dôsledkom odmietnutia poskytnutia informácií klientom. 6. V nadväznosti na časť C. Metodického usmernenia k vykonávaniu finančného sprostredkovania na diaľku - Zaznamenávanie sprostredkovania zmluvy o poskytnutí finančnej služby na diaľku - považuje NBS pri poskytovaní finančného sprostredkovania na diaľku za žiaduce, aby bola finančným agentom zaznamenaná každá forma komunikácie (mailová, telefonická, iná elektronická), ktorá sa uskutoční pri poskytovaní finančného sprostredkovania na diaľku. čiastka 7/2026 Vestník NBS – stanovisko 7 _________________________________________________________________________________________ Článok 5 Vyhodnocovanie informácií Povinnosti finančného agenta pri vyhodnocovaní získaných informácií sú v ZoFS upravené nasledovne: § 35 ods. 6 ZoFS Ak finančný agent vyhodnotí na základe informácií podľa odseku 1, že finančná služba je pre klienta vhodná, predloží klientovi vyhlásenie o vhodnosti písomne alebo na inom trvanlivom médiu. Ak finančný agent vyhodnotí na základe informácií podľa odseku 1, že finančná služba nie je pre klienta vhodná, upozorní na túto skutočnosť klienta písomne alebo na inom trvanlivom médiu. Stanovisko NBS 1. Pri vyhodnocovaní informácií získaných od klienta na účely posúdenia považuje NBS za žiaduce, aby vyhlásenie o vhodnosti bolo klientovi predložené na základe získaných informácií pred podaním žiadosti o úver, a to z dôvodu, že pri podaní žiadosti o úver do finančnej inštitúcie musí finančný agent vychádzať z celkového posúdenia klienta a vhodnosti finančnej služby pre klienta, bez ohľadu na skutočnosť, či následne dôjde k podpísaniu zmluvy o poskytnutí úveru s touto finančnou inštitúciou. NBS má zato, že vyhlásenie o vhodnosti je možné predložiť klientovi, len ak klient finančnému agentovi poskytol všetky informácie na účely posudzovania klienta, t. j. o svojich požiadavkách a potrebách, skúsenostiach a znalostiach týkajúcich sa príslušnej finančnej služby a o jeho finančnej situácii. 2. Vyhlásenie o vhodnosti by nemalo byť všeobecným štandardizovaným textom. Na základe vyhodnotenia získaných informácií od klienta by mal finančný agent predkladať klientovi personalizované vyhlásenie o vhodnosti s odporúčaním produktov alebo služieb, ktoré finančný agent vyhodnotil ako vhodné pre klienta. NBS považuje za nevhodnú praktiku, ak je vyhlásenie o vhodnosti predkladané klientovi formou šablónového zaškrtávacieho políčka so všeobecnou formulkou, že odporúčaná služba je/nie je pre klienta vhodná, pričom nie je doplnené zdôvodnenie, ako k tomuto záveru finančný agent dospel. NBS považuje za vhodné, aby vyhlásenie o vhodnosti na základe informácií poskytnutých pred podaním žiadosti o úver od klienta bolo primerane oddelené a jasne identifikované, obsahovalo vyhodnotenie kritérií výberu produktu a základných parametrov s prihliadnutím na podmienky klienta, jeho finančnú situáciu a potreby a zdôvodnenie vybraného produktu. Pri vyhlásení o vhodnosti finančný agent vychádza z požiadaviek klienta, z informácií poskytnutých klientom pred podaním žiadosti o úver a zaznamenaných údajov v zázname o sprostredkovaní, pričom vyhlásenie o vhodnosti poskytuje pred podaním žiadosti o úver. Článok 6 Povinnosti vyplývajúce SFA zo zákona o úveroch na bývanie a zo zákona o spotrebiteľských úveroch Zákon o úveroch na bývanie § 21 Povinnosti finančných agentov poskytujúcich úvery na bývanie 4. Na vykonávanie činnosti finančných agentov sa vzťahujú primerane ustanovenia § 5, § 8 ods. 28, § 11, § 13 ods. 10 a 11 a § 16 ods. 5 a 6 zákona o úveroch na bývanie, to neplatí, ak povinnosti podľa uvedených ustanovení vykonáva priamo veriteľ. 5. Pri úveroch na bývanie uzatvorených podľa § 1 ods. 2 a 3 zákona o úveroch na bývanie je finančný agent povinný v dostatočnom časovom predstihu pred vykonaním akýchkoľvek činností sprostredkovania úverov na bývanie poskytnúť spotrebiteľovi informácie o a) spôsobe výpočtu poplatku a iných nákladov súvisiacich so sprostredkovanou finančnou službou, ak nie je možné poskytnúť informáciu spotrebiteľovi o výške poplatku a iných čiastka 7/2026 Vestník NBS – stanovisko 8 _________________________________________________________________________________________ nákladoch, ktoré má spotrebiteľ zaplatiť za sprostredkovanú finančnú službu, ak taký poplatok alebo iné náklady spotrebiteľovi vznikajú, b) výške peňažného plnenia alebo nepeňažného plnenia, ktoré majú veriteľ alebo tretie strany zaplatiť finančnému agentovi za služby súvisiace so zmluvou o úvere na bývanie; ak výška peňažného plnenia alebo nepeňažného plnenia nie je známa v čase oznámenia, finančný agent informuje spotrebiteľa, že skutočná výška peňažného plnenia alebo nepeňažného plnenia bude uvedená v neskoršom štádiu v rozsahu informácií uvedených vo formulári (ESIS), c) práve požadovať informácie o peňažnom plnení podľa odseku 6. 6. Na základe písomnej požiadavky spotrebiteľa musí byť spotrebiteľ informovaný o rozdieloch vo výškach peňažného plnenia v percentách, ktoré prijíma finančný agent za vykonávanie finančného sprostredkovania od jedného veriteľa alebo viacerých veriteľov. 7. Finančný agent je povinný oznámiť veriteľovi skutočnú výšku peňažného plnenia a poplatku súvisiacu so sprostredkovanou finančnou službou, ktorú má zaplatiť spotrebiteľ alebo tretie strany finančnému agentovi na účely výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov úverov na bývanie. 8. Na účely posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať úver na bývanie je finančný agent povinný veriteľovi predložiť informácie získané od spotrebiteľa. Zákon o spotrebiteľských úveroch Ustanovenie § 4 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch vymenúva, aké informácie je povinný veriteľ alebo finančný agent v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred prijatím ponuky o spotrebiteľskom úvere poskytnúť spotrebiteľovi v súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými veriteľom alebo požiadavkami spotrebiteľa. § 4 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch Informácie podľa odseku 1 je veriteľ alebo finančný agent povinný poskytnúť prostredníctvom formulára pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere, a to v listinnej podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Veriteľ alebo finančný agent je povinný spotrebiteľovi poskytnúť zrozumiteľnú, stručnú a zreteľnú informáciu o ročnej percentuálnej miere nákladov podľa odseku 1 písm. g) a priemernej hodnote ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver zverejnenej podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok v samostatnom dokumente v listinnej podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi, spolu s formulárom pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere podľa prvej vety. Všetky dodatočné informácie iné ako sú uvedené v prvej a druhej vete poskytne veriteľ alebo finančný agent spotrebiteľovi v ďalšom samostatnom dokumente. § 4 ods. 4 zákona o spotrebiteľských úveroch Ak je spotrebiteľský úver ponúkaný spotrebiteľovi prostredníctvom prostriedku diaľkovej komunikácie, ktorým je telefón, je veriteľ alebo finančný agent povinný poskytnúť spotrebiteľovi informácie o charakteristike poskytovanej finančnej služby v rozsahu podľa odseku 1 písm. c) až f) a h), ročnej percentuálnej miere nákladov uvedenej formou reprezentatívneho príkladu a o celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť; ustanovenia osobitného predpisu o informovaní spotrebiteľa pred uzavretím zmluvy na diaľku tým nie sú dotknuté. § 4 ods. 6 zákona o spotrebiteľských úveroch Veriteľ alebo finančný agent je povinný poskytnúť spotrebiteľovi primerané vysvetlenie, aby mohol posúdiť, či ponúkaná zmluva o spotrebiteľskom úvere spĺňa jeho potreby a zodpovedá jeho finančnej situácii, a to aj objasnením informácií, ktoré sa poskytujú pred uzavretím zmluvy podľa odseku 1, základných vlastností ponúkaných úverových produktov a konkrétneho vplyvu, ktorý môžu mať na spotrebiteľa, vrátane dôsledkov neplnenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere spotrebiteľom. čiastka 7/2026 Vestník NBS – stanovisko 9 _________________________________________________________________________________________ NBS očakáva, že finančný agent vyvinie primerané úsilie na splnenie informačnej povinnosti voči klientovi v zmysle zákona o úveroch na bývanie a zákona o spotrebiteľských úveroch, teda poskytne klientovi všetky informácie, ktoré v momente vykonania finančného sprostredkovania vie poskytnúť. Ak finančný agent nevie poskytnúť klientovi niektorú informáciu vyžadovanú zákonom, NBS očakáva, že klient bude informovaný, kedy a akou formou mu takáto informácia bude poskytnutá. Článok 7 Záverečné ustanovenia 1. Stanovisko predstavuje právny názor NBS, ktorý sa uplatňuje pri výkone dohľadu nad finančným trhom. Dodržiavanie ustanovení tohto stanoviska prispeje k vyššej úrovni prehľadnosti právnej úpravy v tejto oblasti a k zvýšeniu dôvery vo finančný trh. 2. Nedodržiavanie odporúčaní vyplývajúcich z tohto stanoviska, ako aj príslušnej právnej úpravy môže mať za následok prijatie príslušných dohľadových opatrení, ktoré môžu viesť k opatreniam na nápravu, vrátane sankcií zo strany NBS. V Bratislave dňa 19. marca 2026 Peter Tkáč v. r. riaditeľ odbor dohľadu nad kapitálovým trhom

?force=true

Classification

Pipeline Progress

🔄 Pipeline Journey

🤖 How this summary was made

Full AI Instructions